В украинских реалиях привлечение внешнего финансирования для МСП – нелегкая задача. Brand Story изучил ситуацию на кредитном рынке Украины и предлагает вашому вниманию самые выгодные программы кредитования и перечень банков, которые их предоставляют.
Сфера деятельности: производство, услуги, торговля, строительство, сельское хозяйство, транспорт, ИТ
Банк Альянс , Приватбанк , Укргазбанк , Ощадбанк ,Укрэксимбанк , Кредобанк , Банк Львов , ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль , ТАСкомбанк , Банк Восток, Глобус Банк, Альфа Банк , Поликомбанк , Мегабанк , Креди Агриколь , Кредит Вест Банк, ОТП Банк, Агропросперис Банк, Банк «Украинский капитал», ПроКредит Банк, Аккордбанк, МТБ Банк, Пиреус Банк,Асвио Банк, Коммерческий Индустриальный Банк , МетаБанк, Банк Пивденный, Радабанк, Банк Кредит Днепр
Кредит на срок до 3 лет с процентной ставкой 0% на период действия карантина и 90 дней, после – 3% годовых, на:
Микро- и малый бизнес с годовым доходом от деятельности не более эквивалента 20 млн евро, в том числе с учетом связанных контрагентов.
Банки-партнеры программы(см.выше)
Микро- и малый бизнес с годовым доходом от деятельности не более эквивалента 20 млн евро, в том числе с учетом связанных контрагентов. В пределах указанных ограничений отдельно выделяют: вновь бизнес, который ведет хозяйственную деятельность менее 12 месяцев (при условии получения частичных кредитных гарантий) и действующий бизнес, который ведет хозяйственную деятельность более 12 месяцев
1. Кредит на срок до 5 лет с процентной ставкой:
- 5% (если годовой доход от деятельности не более 50 млн грн, при условии создания не менее 2 новых рабочих мест)
- 7% (если годовой доход от деятельности не более 50 млн грн)
- 9% (если годовой доход от деятельности составляет от 50 млн грн до 100 млн грн)
На такие инвестиционные цели:
Приобретение и / или модернизацию основных средств производства;
Приобретение нежилой недвижимости для хозяйственной деятельности;
Строительство, реконструкция, ремонт в помещениях,где ведется хозяйственная деятельность;
Приобретение объектов права интеллектуальной собственности, по договорам коммерческой концессии (франчайзинга);
Финансирование оборотного капитала;
Также уменьшение процентной ставки по кредиту на 0,5% за каждое созданное рабочее место максимум до 5%.
2. Кредит на срок до 5 лет (воспользоваться можно во время действия карантина и 90 дней после) с процентной ставкой 0% на период действия карантина и 90 дней, после завершения - 3% годовых, на:
Инвестиционные цели, связанные с производством лекарственных средств и / или медицинских изделий и / или медицинского оборудования.
3. Частичную кредитную гарантию:
- 50% от размера кредита для действующего бизнеса
- 80% для вновь созданного бизнеса и производство лекарственных средств и / или медицинских изделий и / или медицинского оборудования
4. Отсрочка платежа по возврату тела (или его части) и % по кредиту.
Сфера деятельности: производство, услуги, торговля
Банк-партнер: Укрсиббанк
Доступные займы:
Для обеспечения кредитных гарантий: займы до 5 млн. евро;
Для микрофинансирования: займы до 25 000 евро.
МСП, которые планируют инвестировать в современные и инновационные технологии;
микропредприятия, где работает менее 10 сотрудников;
МСП агропродовольственного сектора.
Сфера деятельности: производство, услуги, торговля, строительство, сельское хозяйство, транспорт, информационные технологии (ИТ)
Банки-партнеры: Ощадбанк, KredoBank
Цель этой программы заключается в том, чтобы дать возможность предпринимателям решать социальные и экологические проблемы с помощью финансовых инвестиций. Размер кредита от 10 000 до 100 000 дол. в гривневом эквиваленте, с процентной ставкой в размере 5-10% сроком на 36 месяцев.
Подробная информация: Western NIS Enterprise Fund
Рассматриваются такие виды предприятий и направления: занятость уязвимых групп населения. На предприятии работает более 50% сотрудников, представляющих уязвимые группы населения, и большая часть прибыли реинвестируется в развитие компании для создания новых рабочих мест;
занятость уязвимых групп населения. На предприятии работает менее 50% сотрудников, представляющих уязвимые группы, и не менее 10% от прибыли направлено на социальную цель; минимум 20% прибыли направлено на социальные задачи.
Сфера деятельности: производство, услуги, торговля, сельское хозяйство
Банки-партнеры: Укрэксимбанк, Укрсиббанк
Программа предусматривает безвозмездное финансирование в размере до 1 млн. евро в качестве инвестиционного стимула и доступные кредиты в размере до 110 000 евро.
МСП со среднегодовым товарооборотом в 50 млн. евро (или с максимальной стоимостью всех активов в 43 млн. евро) и количеством работников до 250;
МСП, работающие в отраслях сельского хозяйства, производства и услуг, недвижимости и туризма, информационных технологий.
Возможность взять кредит под государственные гарантии, которые покрывают до 70% обязательств по кредиту. Программа интересна прежде всего тем бизнесам, которые не могут взять кредит из-за отсутствия залога (в том числе в случаях временной невозможности оформления в залог оборудования или техники) или кредитной истории. Кредит / кредитная линия в гривне до 10 лет, до 100 млн.грн на инвестиционные цели, рефинансирование, оборотный капитал; комиссия до 1% годовых;
Микро-, малый и средний бизнес с годовым доходом от деятельности не более эквивалента 50 млн евро, в том числе с учетом связанных контрагентов
Количество сотрудников - до 250
Получение кредита под государственные портфельные гарантии предусматривает:
Соответствие направления деятельности
Финансовый класс заемщика- МСП не менее 8
Срок деятельности – не менее 1 года
Направления: производство, услуги, торговля, строительство, сельское хозяйство, транспорт, информационные технологии (ИТ)
Сфера: производство, сельское хозяйство, гостинично-ресторанный бизнес, проекты по энергоэффективности
Банк-партнер: ОТП Лизинг
Финансирование МСП предоставляется в национальной валюте, максимальный размер кредита € 250 000 (в гривневом эквиваленте). Номинальная процентная ставка определена как UIRD x 1,1
Максимальный срок кредита:
2 года (для финансирования оборотного капитала)
6 лет (для финансирования инвестиций в основные средства)
Банки-партнеры: Приватбанк, Укргазбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, ТАСкомбанк, Банк Восток, Пивденний Банк, ОТП Банк, Банк Альянс, Банк Львов, Пиреус Банк
Физические лица-предприниматели (ФЛП)
Микропредприятия (не более 20 постоянных работников)
Малые предприятия (не более 250 постоянных работников)
Средние предприятия (не более 500 постоянных работников)
Сфера: инновации, агропродовольственный сектор
Банк-партнер: УкрСиббанк
Размер кредита от 25 тыс. евро до 5 млн евро
МСП, которые планируют инвестировать в современные и инновационные технологии;
Микропредприятия, где работает менее 10 сотрудников;
МСП агропродовольственного сектора.
ЕС предоставляет специальные займы в рамках инициативы EU4Business через сеть банков в Украине
Для малых и средних предприятий, которые хотят приобрести энергоэффективное оборудование и модернизировать свои мощности за счет современной техники.
Банки-партнеры: OTP Лизинг, Укрексимбанк, Банк Львов, Креди Агриколь Банк
Сфера: производство, услуги, торговля, сельское хозяйство
Банки-партнеры: ПроКредит Банк, БАНК Банк, Кредобанк, Агропросперис Банк, Банк Львив
Программа предусматривает кредиты в национальной валюте на инвестиционные цели и кредиты на пополнение оборотных средств.
Программа реализуется Европейским фондом для Юго-Восточной Европы (EFSE) -EU4Business через Банки-партнеры программы.
ММП и МСП, включая агропредприятия
Сфера: производство, услуги, торговля, строительство, сельское хозяйство
Банки-партнеры: ПроКредит, Укргазбанк, Ощадбанк, банк Львов
ФОП и частные малые и средние предприятия, которые имеют не более 250 постоянных работников и объем валового дохода от реализации продукции (работ, услуг) не более чем эквивалент 5 млн евро.
Сельское хозяйство, пищевая промышленность, развитие малых отелей, зеленый туризм, рестораны и заведения общественного питания, легкая промышленность, проекты, связанные с энергоэффективностью и энергосбережением, импортозамещением, повышение производительности труда и создание рабочих мест в слаборазвитых / депрессивных регионах.
Максимальный размер кредита € 100 000, эквивалент в гривне
Максимальный срок кредита: 3 года (для финансирования оборотного капитала); 5 лет (для финансирования инвестиций в основные средства).