Евгения Грищенко: Гособлигации могут обеспечить хорошую доходность и минимум рисков

Евгения Грищенко, руководитель отдела брокерского обслуживания клиентов группы ICU для finance.liga.net

Какие инструменты на сегодняшний день используют физические лица для сбережения и приумножения своих накоплений? Ответ на этот вопрос простой — в основном это депозиты в банках, недвижимость и накопления «под подушкой».

К сожалению, в погоне за высокими ставками за последние годы сбережения средств на депозитах были частично утеряны в неплатежеспособных банках. Надежные зарубежные банки предлагают довольно низкие ставки по депозитам, в среднем около 12,1% в гривне и 0,7% в долларах США.

Государственные банки готовы платить больше, в среднем — 15,9% в гривне и 4,6% в долларах США, но инвестировать все сбережения исключительно в один инструмент вряд ли было бы разумно.  

Инвестиции в недвижимость, также вызывают много вопросов — как быстро вы сможете ее продать при надобности и по какой цене, а инвестируя в новостройку порой можно остаться ни с чем.

Альтернативный и надежный инструмент сбережения и накопления денежных средств был всегда — это государственные ценные бумаги, а именно облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).  Однако среди потенциальных инвесторов — физических лиц до сих пор распространено заблуждение, будто этот инструмент им недоступен и работать с ОВГЗ могут лишь банки или профильные участники.  На самом деле это не так. Для оформления покупки или продажи ОВГЗ следует обратиться к профессиональному участнику фондового рынка (см. рисунок 1), у которого есть лицензия на торговлю ценными бумагами.

Рис.1. Как происходит покупка ОВГЗ физлицом после обращения к компании-торговцу

Ключевыми преимуществами государственных облигаций являются их надежность и доходность — выплаты имеют 100% государственную гарантию, доходность ОВГЗ сейчас около 14 — 15% годовых.

Работа с ОВГЗ стала ещё более интересна после отмены налога на доходы физических лиц с 1 января 2017 года, в то время как доходы по депозитам облагаются налогом в размере 18%.

Валютные ОВГЗ служат страховкой от девальвации. Покупая их за гривну, инвестор получает выплаты и процентный доход в валюте, который на сегодня составляет в среднем от 4 до 5,25% годовых. Немногие надежные банки сегодня готовы предложить такие ставки в валюте.

Читайте также: Анна Терехова: Туманное будущее PR
Читайте также: Александр Ланецкий: Развитие региональных аэропортов 

Тенденция к снижению ставок по депозитам вынуждает вкладчиков не только выбирать депозиты без возможности досрочного снятия (а таких — около 70%), но и увеличивать срок депозита. На протяжении последних 12 месяцев, в течении которых банки постоянно снижали ставки по депозитам, доля гривневых вкладов на срок более 1 года увеличилась с 38% до 45% (на 11,7 млрд. грн. в абсолютном выражении).

В сегодняшних условиях разместив депозит на 3 — 6 месяцев, по истечению срока, вы вряд ли сможете реинвестировать полученные средства по этой же ставке, тогда как инвестированные деньги в ОВГЗ могут быть получены по востребованию после продажи бумаги в удобный момент.

Важное преимущество ОВГЗ — это возможность получить дополнительный доход в случае понижения уровней доходности рынка путем досрочной продажи бумаги.

Суммируя все сказанное выше, можно выделить такие преимущества ОВГЗ:

— ОВГЗ — наиболее надежная альтернатива вкладам, так как на 100% гарантирована государством. При выплатах все держатели равны: как физические, так и юридические лица, резиденты и нерезиденты.

— Доходность ОВГЗ на уровне 15% годовых является достаточно высокой при минимальных уровнях риска.

— Сегодня депозиты без пересмотра ставки доходности предлагаются в основном на срок до одного года. Средства в ОВГЗ могут быть инвестированы на срок до 3 лет под заявленную доходность, что гарантирует стабильный доход на более долгий период времени. Сейчас мы наблюдаем постепенное снижение доходностей по ключевым инструментам. Это преимущество особенно актуально.

— ОВГЗ могут быть проданы в любой момент в случае необходимости, в то время как депозит зачастую не может быть досрочно расторгнут (на таких условиях размещены около 70% всех вкладов).

— ОВГЗ дают возможность получить дополнительный доход в случае понижения уровней доходности.

— ОВГЗ являются одним из наиболее надёжных инструментов залога.

— Отсутствие налога на доходы физических лиц. Налог на доходы по депозиту удерживается в размере 18% от суммы дохода.

— Незначительным недостатком в работе с ОВГЗ является более сложная процедура оформления, нежели по депозиту. Но преимущества вложения средств в ОВГЗ вполне могут нивелировать этот недостаток.

 Евгения Грищенко, руководитель отдела брокерского обслуживания клиентов группы ICU
Источник: http://finance.liga.net
#
Хочешь стать автор BrandStory?
Присылайте текст/мнение на info@brandstory.com.ua. Не забудьте прислать фото автора, указать имя, фамилию и статус, который вы считаете важным указать при подписании автора колонки. В теме письма укажите: мнение: «автор _ название статьи».  Если ваш текст окажется интересным и полезным – мы его опубликуем!
 Ждем ваших экспертных мнений и кейсов!

#

Другие публикации в рубрике Books:

10 успішних українських брендів

 

Роберт Чалдінi «Психологія впливу»

REWORK: прочти и пересмотри свой бизнес
 
Александр Левитас «Экспресс-Маркетинг» — рецензия + 10 цитат
Канбан. Альтернативный путь в Agile
 
Идрис Мути «Брендинг за 60 минут» — рецензия + 10 цитат

#

Другие публикации по теме:

#

Читайте также: Всё, что Вам нужно знать о влогах для развития бизнеса
Читайте также: 5 верных способов использовать Google+ в продвижении вашего бизнеса
#
Читайте также: 25 дел, которые нужно сделать, чтобы ваш бизнес процветал
Читайте также: Бизнес-уроки миллионера, который руководит своими 10 компаниями из кругосветного путешествия на яхте
#
Читайте также: Павел Бандура: Инструменты для малого бизнеса: Как разложить все по полочкам
Читайте также: Алексей Кулаков: Как будут меняться каналы коммуникации человека и бизнеса?  

 

Возможно вам также будет интересно:

#

Читайте также: Как знания о работе человеческого мозга могут помочь бизнесу
Читайте также: Как составить УТП для бизнеса: 8 успешных сценариев
#
Читайте также: 10 причин использовать маркетинг-кит в бизнесе
Читайте также: Инфографика: На что жалуется украинский бизнес
#
Читайте также: Ваш бренд помогает или мешает вам?
Читайте также: Правило взаимного обмена навязывает долги
#
Читайте также: Названы сервисы, которые стали must have для деловых людей
Читайте также: Психология влияния: Правило взаимного обмена является универсальным
 #
Читайте также: Система признательности: взаимный обмен «Дай» и «Бери»
Читайте также: Путь клиента: узнайте, что делают 81% В2В